这两天，我在朋友圈看到代理人发的一张理赔通知书，上面显示着被保险人50多年前有过肺结核病史，投保时未如实告知，被拒赔了。
50年前的病，都能成为拒保的理由？很多人都不理解。
这个比较极端的案例，谁对谁错，我们也很难说。
不过类似没有如实告知被拒赔的情况，现实中还有很多，比如这个真实案例：刘丽在年9月买了一份重疾险，虽然她两个月前曾经做过乳腺纤维瘤手术，但是觉得病好了应该没什么事，投保时就没有如实告知。
不幸的是，年11月她被查出患有乳腺癌，向保险公司申请理赔后，保险公司拒赔并拒绝退还已交保费。
像她这个情况，一般在投保前半年内动过手术，如果如实告知，保险公司一般会要求延期承保，那么她年1月就可以投保，除开半年的观察期，年7月以后的重疾险，她都是可以正常获得理赔的。
没想到她一时的想当然，为以后理赔埋下如此大的隐患，自认为做好健康告知了，殊不知无意中踩雷了。
她觉得投保前病好了就不需要如实告知，其实这是健康告知常见的误区之一，“如实告知”在保险合同生效过程中很重要，关系到以后的理赔，以下五个常见误区需要大家注意：
1、“病早好了，不需要告知”
很多人认为，既然病已经痊愈，就不需要如实告知了，这里要分情况来看，如果是上呼吸道感染、急性胃肠炎、阑尾炎等未告知影响也不太大；
但如果是慢性病、重症疾病等，即使当时符合临床治愈，也存在较高复发的可能性，对承保影响较大，同时存在日后无法获赔的风险。
2、“你们应该调查我，而不是让我告知”
不少人觉得既然健康告知这么复杂，我自己能不能不做，保险公司去调查我不行吗？
回答这个问题之前，要先来说一下理赔这件事，它比我们想象中要麻烦很多，要分析理赔材料：病历、诊断书等；要实地走访调查，对客户做访谈，医院、体检机构，查询就医记录。
如果让保险公司在投保时就做，不仅成本高，也会严重拖慢行业效率，抬高经营成本，最终这些都会转嫁到消费者身上，伤害的我们自己的利益，还不如主动如实告知。
3、“没住过院，不需要如实告知”
在做健康告知的时候，很多人觉得自己身体健康，也没有住过院，健康告知都填了“否”。
殊不知住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。比如乙型肝炎、甲状腺结节等一般不需要特殊治疗，但可能会影响保险承保，最后导致加费、除外、延期甚至拒保，所以必须要如实告知。
4、“投保前体检正常，无须告知”
有些人觉得，我已经按照保险公司的要求，在投保之前做了体检，而且结果都是正常的，所以无需进行健康告知。
但是保险法司法解释三第五条已经明确说明：保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。
5、“这些都是小病，不用告知”
很多人对自己的健康问题，都会描述为：
这个异常，医生说没有问题的，让我注意观察就行，但是医生的立场和保险公司的立场是不一样的。
医生觉得，这个小问题，先观察，还没到确诊的地步；保险公司觉得，这个小问题，就意味着比其他人有更高的概率罹患某种疾病。
比如，尿蛋白异常，看着是个事，但不能小看，如果还伴有其他症状，买保险的时候可能会被拒保，自己拿捏不准的情况下，要么做一下预核保，要么和代理人详细讨论，这样的话会更安心。
6、“意外险不用健康告知”
意外险没有健康告知？以下这个综合意外险是需要健康告知的。
从以上可以看出来，罹患重病、生活不能自理的人，是无法投保的。
一个因重病而行动不便的高龄老人，如果不幸摔倒，到底是意外造成的还是疾病造成的呢？这种纠纷在现实生活中还是很常见的。
再比如，保障猝死的某意外险，在《投保须知》里就有一条规定：（导致猝死的疾病）是被保险人在保险合同生效之前未曾接受诊疗，且在保险合同有效期内突然发生的。
所以说一个高龄的程序猿，本身就有过心梗史的话，千万别以为买了猝死意外险，心梗造成的猝死就可以获得赔偿。
也不是保险公司不赔，实际上只要满足了理赔条件，保险公司都会快速审核进行理赔的，不过在这里我也再次强调：大家一定要在投保时遵循如实告知原则。